Ganancias de un Prop Trader: Ingresos mensuales realistas, los cálculos detrás de ellos y cuánto tiempo toma vivir de esto

La mayoría de los traders fondeados ganan muy poco. Las estimaciones del sector sugieren que solo entre el 3% y el 7% de las personas que compran una evaluación llegan a recibir un pago, y el trader fondeado medio obtiene entre 0$ y 2.000$ al mes. Los traders a tiempo parcial constantes con una sola cuenta suelen ganar entre 500$ y 2.000$ mensuales, mientras que los traders a tiempo completo que gestionan varias cuentas pueden alcanzar entre 5.000$ y 20.000$.

Busque esta pregunta en internet y encontrará capturas de pantalla de pagos de 40.000$. Lo que no encontrará, por lo general, es el denominador. Esas capturas de pantalla son reales, pero también representan la fracción superior de un porcentaje de todos los que pagaron por una evaluación.

Prefiero darle la versión honesta, porque una cifra realista es más útil que una inspiradora. En 19 años de trading y docencia, las personas que construyeron ingresos duraderos a partir de esto lo hicieron esperando rendimientos modestos e invirtiéndolos de forma compuesta, no persiguiendo las capturas de pantalla de pagos. Esta guía cubre lo que realmente ganan los traders fondeados, la fórmula que lo determina, qué cambia con cada tamaño de cuenta y cuánto tiempo se tarda de forma realista en ganarse la vida. Ya sea que opere con el capital de una prop firm o con el suyo propio, la aritmética es la misma.

¿Cuánto ganan realmente los traders fondeados?

La respuesta honesta es que la mayoría de los traders fondeados no ganan nada. Aproximadamente entre el 5% y el 15% superan una evaluación, y de ellos solo entre el 30% y el 50% reciben un pago alguna vez, por lo que alrededor del 3% al 7% de todos los que compran un desafío ganan dinero con él. Entre los que cobran, los ingresos mensuales suelen oscilar entre unos pocos cientos de dólares y unos pocos miles.

Comencemos con el embudo, porque las medias sin él no tienen sentido:

Esto no es un argumento en contra del trading con cuentas fondeadas. Es un argumento para ser honesto acerca del grupo en el que es probable que se encuentre en su primer intento, y para considerar las tarifas iniciales de evaluación como una matrícula académica en lugar de una inversión.

Para los traders que sí cobran, un panorama realista es el siguiente:

• Pagos ocasionales, sin constancia: De 0$ a unos pocos cientos al mes. El grupo más grande de traders fondeados.
• Constante a tiempo parcial, una cuenta: De 500$ a 2.000$ al mes.
• Constante a tiempo completo, varias cuentas: De 5.000$ a 20.000$ al mes.
• Los de mejor desempeño con capital altamente escalado: De 20.000$ a más de 50.000$, poco común y no es estable mes a mes.

¿Existe tal cosa como el sueldo de un prop trader?

No en el prop trading minorista. A un trader fondeado se le paga una parte del beneficio que genera, comúnmente entre el 70% y el 100%, y nada en un mes con pérdidas. La expresión "sueldo de prop trader" pertenece al lado institucional, donde los traders de bancos y creadores de mercado ganan un salario base más una bonificación. En una firma minorista, no hay sueldo.

La distinción importa porque los dos modelos a menudo se confunden, y esa confusión genera expectativas poco realistas en ambas direcciones. Un trader institucional de fondos propios es un empleado: con salario, bonificaciones y operando con un capital corporativo muy grande tras un proceso de selección competitivo. Un trader fondeado minorista es una contraparte de un acuerdo de reparto de beneficios: cobra solo por resultados, opera con capital simulado o asignado tras superar una evaluación, y no tiene red de seguridad bajo un mal mes. Nuestra guía sobre qué es el prop trading explica cómo se dividieron las dos versiones de la industria a partir de 2010, y nuestra guía sobre cómo funcionan las cuentas fondeadas cubre la mecánica de la propia división.

Durante el resto de esta página, "ganancias" se refiere a la versión minorista: una participación en los beneficios, variable según el mes, con las cifras que figuran a continuación como rango realista.

Las matemáticas de las ganancias

Los ingresos de un trader fondeado son el tamaño de la cuenta multiplicado por el rendimiento mensual multiplicado por el reparto de beneficios. Una cuenta de 100.000$ que rinde un 5% en un mes genera 5.000$ de beneficio; con una división del 80%, el trader se queda con 4.000$, y con una división del 100%, los 5.000$ completos. Cualquier incremento en alguna de las tres variables aumenta los ingresos, pero el rendimiento es la más difícil de aumentar de forma segura.

La fórmula:

Ingresos mensuales = Tamaño de la cuenta × % de rendimiento mensual × % de reparto de beneficios

Calculado sobre una cuenta de 100.000$ con un rendimiento mensual del 5%:

Dos cosas que esto deja en evidencia.

El reparto importa, pero menos de lo que la gente supone. Pasar del 80% al 100% en este ejemplo añade 1.000$ al mes. Útil, pero no convertirá a un trader con pérdidas en uno rentable.

El tamaño de la cuenta es la verdadera palanca. El mismo rendimiento del 5% en una cuenta de 25.000$ supone 1.250$ de beneficio en lugar de 5.000$. Por eso la escala importa más que optimizar el reparto, y por eso la mayoría de los traders que alcanzan unos ingresos a tiempo completo lo lograron aumentando el capital, no buscando una firma con un porcentaje ligeramente mejor.

Ganancias por tamaño de cuenta

Con un rendimiento mensual realista del 5% y un reparto del 90%, una cuenta de 10.000$ produce unos 450$ al mes, una de 25.000$ unos 1.125$, una de 50.000$ unos 2.250$ y una de 100.000$ unos 4.500$. Estas cifras asumen una rentabilidad constante, algo que la mayoría de los traders no logran todos los meses.

Tome esto como pura aritmética, no como pronósticos. Muestran cómo es un buen mes en cada tamaño. Un año realista contiene meses con pérdidas, meses neutros y algún mes fuerte ocasional, por lo que los ingresos anuales quedan muy por debajo de multiplicar un buen mes por doce.

Cómo son en realidad los rendimientos sostenibles

Los rendimientos mensuales sostenibles para los traders fondeados se sitúan aproximadamente entre el 4% y el 8%. Los rendimientos superiores al 20% mensual son casi siempre producto de un riesgo desmedido más que de una mejor estrategia, y los traders que los generan suelen vulnerar una regla de drawdown en cuestión de pocos meses. La consistencia con un rendimiento modesto supera a la volatilidad con uno alto.

Este es el número en el que la gente más se equivoca. Un rendimiento mensual del 5% suena poco impresionante en comparación con el marketing, pero compuesto es un resultado profesional excelente y, lo que es más importante, permite sobrevivir en el mercado.

La razón por la que los rendimientos elevados son contraproducentes en las cuentas fondeadas es estructural. Para ganar un 20% en un mes se necesitan tamaños de posición que también hacen que un drawdown del 12% sea alcanzable en una mala semana. La misma configuración de riesgo que produce la cifra alta produce la pérdida que acaba con la cuenta. Las firmas lo saben, razón por la cual existen límites de drawdown y por la que los traders que perduran son aquellos que parecen aburridos en un extracto mensual. Nuestra guía de gestión de riesgos aborda el tamaño de la posición que mantiene los rendimientos en la franja sostenible.

Ingresos del trading de prop trading a tiempo parcial vs. a tiempo completo

Los traders fondeados a tiempo parcial con una sola cuenta suelen ganar entre $500 y $2.000 al mes, tratándolo como un ingreso complementario. Los traders a tiempo completo generalmente operan varias cuentas fondeadas que suman un total de $200.000 a $500.000 en capital y ganan entre $5.000 y $20.000 mensuales. Alcanzar el nivel a tiempo completo suele llevar entre 12 y 24 meses de rendimiento constante en cuentas fondeadas.

La diferencia práctica radica en el capital, no en el nivel de habilidad.

Tiempo parcial. Una cuenta, unas pocas horas al día o unas pocas configuraciones a la semana, un ingreso complementario modesto pero real. Aquí es donde se encuentra la mayoría de los traders fondeados exitosos, y no tiene nada de secundario.

Tiempo completo. Múltiples cuentas fondeadas operando en paralelo, o una gran cuenta escalada, generalmente construida a lo largo de un año o más. La mayoría de las personas que reemplazaron un salario a través del prop trading lo hicieron añadiendo cuentas y escalando, no aumentando su porcentaje mensual.

Una observación que vale la pena tomarse en serio: no deje ingresos estables basándose en unos pocos meses buenos. Los ingresos del trading son variables por naturaleza, y la presión de necesitar una cifra específica cada mes es en sí misma una causa del sobredimensionamiento de posiciones que acaba con las cuentas. Desarrolle el historial mientras sus ingresos sigan cubiertos por otra vía.

Cómo escalan sus ingresos los traders fondeados

Los traders fondeados aumentan sus ingresos de tres maneras: haciendo crecer una sola cuenta mediante el programa de escalado de una firma, operando múltiples cuentas fondeadas en paralelo y mejorando la consistencia para que más meses sean rentables. Los programas de escalado suelen ser la vía más sostenible, ya que aumentan el capital sin multiplicar las tarifas de evaluación ni dispersar la atención entre varias cuentas.

• Programas de escalado. La mayoría de las firmas consolidadas aumentan su capital asignado a medida que alcanza hitos de rendimiento. El Growth Plan de Pipcy aumenta el saldo en un 50% en cada nivel una vez que alcanza el 25% de beneficio acumulado, mantiene esos beneficios en la cuenta y la conserva durante al menos 90 días. A lo largo de nueve niveles, la división de beneficios (split) aumenta del 80% al 100% y el capital puede escalar hacia los $3M.
• Múltiples cuentas. Operar de tres a cinco cuentas fondeadas es la forma en que muchos traders a tiempo completo reemplazan un salario. Multiplica el capital rápidamente, pero también multiplica las tarifas de evaluación, los conjuntos de reglas a seguir y la atención requerida.
• Mayor consistencia. La opción menos glamurosa y más valiosa. Convertir dos meses de pérdidas al año en meses planos aumenta los ingresos anuales más de lo que lo hace un aumento en el reparto de beneficios.

Qué reduce sus ingresos netos

Varios costes se interponen entre el beneficio bruto del trading y el dinero en su cuenta: las tarifas de evaluación, incluidos los intentos fallidos y los restablecimientos (resets), la participación de la firma en el split, los diferenciales y comisiones, las tarifas de procesamiento de pagos o conversión de divisas y el impuesto sobre la renta. Los traders que presupuestan solo una tarifa de evaluación subestiman sistemáticamente su coste real de entrada.

El panorama realista de los costes:

• Intentos fallidos. La mayoría de los traders necesitan más de una evaluación. Presupueste para dos o tres.
• Tarifas de restablecimiento (reset). Más baratas que una evaluación nueva, pero se acumulan.
• Diferenciales y comisiones. Se cobran en cada operación y se acumulan con la frecuencia.
• Comisiones de retiro y conversión. Pequeñas por cada retiro, perceptibles al año.
• Impuestos. Los ingresos del trading financiado están sujetos a impuestos en la mayoría de las jurisdicciones, generalmente como ingresos por cuenta propia o empresariales. Las normas varían según el país y esto no constituye asesoramiento fiscal, así que consulte con un contable local antes de planificar en función de una cifra neta.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener ingresos a tiempo completo?

La mayoría de los traders que alcanzan un ingreso a tiempo completo a partir del prop trading tardan entre 12 y 24 meses de rendimiento constante en cuentas fondeadas para lograrlo. El camino suele pasar por varias evaluaciones fallidas, una primera cuenta pequeña, un escalado gradual y, finalmente, múltiples cuentas o una sola a gran escala. Muy pocos traders lo consiguen en el primer año.

Un cronograma realista para alguien que ya tiene una ventaja probada en el mercado:

1. Meses 1 a 3: primeros intentos de evaluación, probablemente incluyendo al menos un fallo, primera cuenta fondeada.
2. Meses 3 a 9: primeros retiros, aprender a operar bajo las reglas de financiamiento sin desviaciones de conducta, ingresos de cientos de dólares.
3. Meses 9 a 18: comienza el escalado, el capital crece, los ingresos se vuelven significativos y más regulares.
4. Meses 18 a 24+: múltiples cuentas o una sustancialmente escalada, ingresos que se acercan o reemplazan a un salario.

Los traders sin una ventaja probada antes de comenzar no están en absoluto en este cronograma. Están en el bucle de comprar evaluaciones y suspenderlas, que es la forma más cara de aprender. Desarrolle primero la consistencia en una cuenta pequeña o demo; la guía sobre la mentalidad del trader fondeado cubre los hábitos que acortan este camino, y por qué la mayoría de los traders fracasan en los desafíos de prop trading explica lo que lo alarga.

Conserve más de lo que gana

Las ganancias se reducen a tres variables sobre las que puedes influir: cuánto capital operas, con qué consistencia obtienes beneficios y qué parte de esos beneficios conservas. Pipcy aborda la primera y la tercera directamente, con una división de beneficios de hasta el 100%, un Plan de Crecimiento que escala el capital hacia los 3 millones de dólares, solicitudes de pago procesadas dentro de las 48 horas posteriores a su aprobación y sin drawdown diario ni flotante, para que una semana habitual de pérdidas no acabe con la cuenta que genera tus ingresos. Comienza con Pipcy Classic o Pips Mastery, ambos con acceso gratuito a Pipcy Academy.

La segunda variable, la consistencia, depende de ti. También es la que más importa.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto ganan los traders fondeados al mes?

La mayoría de los traders fondeados ganan muy poco, ya que solo entre el 3% y el 7% de las personas que compran una evaluación llegan a recibir un pago. Entre los que sí cobran, los traders consistentes a tiempo parcial con una sola cuenta suelen ganar entre 500 y 2.000 dólares mensuales, mientras que los traders a tiempo completo que gestionan varias cuentas ganan entre 5.000 y 20.000 dólares. Los traders de mayor rendimiento ganan más, pero rara vez de forma constante.

¿Cuánto se puede ganar con una cuenta fondeada de 100.000 dólares?

Con un rendimiento mensual realista del 5%, una cuenta fondeada de 100.000 dólares genera 5.000 dólares de beneficio, de los cuales el trader se queda con 4.000 dólares con una división del 80% o con 5.000 dólares al 100%. Eso representa un buen mes y no uno habitual, ya que la mayoría de los traders tienen meses planos y de pérdidas que reducen el total anual muy por debajo de doce veces esa cifra.

¿Cuál es un rendimiento mensual realista para un trader fondeado?

Aproximadamente entre el 4% y el 8% mensual es un objetivo sostenible para un trader fondeado cualificado. Los rendimientos superiores al 20% mensual se obtienen casi siempre asumiendo un riesgo desmedido más que por una mejor estrategia, y el mismo tamaño de posición que los genera suele vulnerar el límite de drawdown en pocos meses. La consistencia con un rendimiento moderado supera a la volatilidad con uno alto.

¿Se puede vivir del prop trading?

Sí, pero es poco común y lleva tiempo. La mayoría de los traders que sustituyeron un salario lo lograron gestionando varias cuentas fondeadas o una cuenta escalada sustancialmente, por lo general después de 12 a 24 meses de rendimiento fondeado consistente. Dada la variabilidad de los ingresos del trading, mantén otras fuentes de ingresos hasta que tu historial esté genuinamente consolidado.

¿Los traders fondeados reciben un salario?

No. Los traders minoristas fondeados reciben únicamente una división de beneficios, por lo general entre el 70% y el 95% de lo que generan, sin salario base y sin ingresos en un mes con pérdidas. Los traders propietarios institucionales empleados por bancos o firmas de trading sí reciben un salario más una bonificación por rendimiento, lo que constituye una de las principales diferencias entre ambos modelos.

¿Se pagan impuestos sobre los pagos de las empresas de prop trading?

En la mayoría de las jurisdicciones sí, los pagos de las empresas de prop trading están sujetos a impuestos, habitualmente tratados como ingresos por cuenta propia o empresariales en lugar de ganancias de capital, aunque el tratamiento varía según el país. Esto no constituye asesoramiento fiscal. Habla con un contable local cualificado antes de hacer planes financieros basados en una cifra neta.

Escrito por Vladimir Rybakov, director de PIPCY Academy, certificado CFTe con 19 años de experiencia en trading.

Verificado por Snir Ahiel, ex cofundador de The5ers y especialista en gestión de riesgos en Pipcy, con más de 15 años operando en Forex, acciones y opciones.

Divulgación de ganancias: las cifras de este artículo son estimaciones de la industria y cálculos ilustrativos, no proyecciones, promesas ni resultados habituales. La mayoría de las personas que intentan una evaluación de fondeo no ganan nada. Los resultados individuales dependen enteramente de la habilidad, la disciplina y las condiciones del mercado.

Divulgación de riesgos: el trading implica un riesgo sustancial. Pipcy proporciona evaluaciones de trading simuladas con fines educativos y de valoración. El rendimiento simulado no representa resultados de trading reales, y convertirse en un trader fondeado no está garantizado. Nada de lo aquí expuesto constituye asesoramiento financiero, de inversión o fiscal.